如何克服当前消费的诱惑

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  • 时间:2020-07-02

如何克服当前消费的诱惑

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如何增加自制力

探讨我们对金钱的思维时,自制是值得特别关注的一个层面。纵使我们得以清除妨碍我们做出理性财务决策的许多内在与外部障碍,欠缺自制力仍然可能在我们抵达终点线之前绊倒我们。我们或许能够正确研判各种选项的价值,但若我们无法自制,最终还是会做出错误的选择。

欠缺自制肇因于我们低估未来(这是因为我们没有对未来投入情感),以及我们的意志力未能克服当前的诱惑。所以,要如何提高自制力呢?和未来的自己建立情感连结,抗拒当前的诱惑。但这是说得容易,做得难⋯⋯

回到未来

我们把未来的自己想成另一个人,因此为未来储蓄,使我们觉得像是把钱交给一个陌生人,而不是交给自己。因此,解方之一就是和未来的自己建立情感连结。

心理学家海尔‧赫斯菲尔德(Hal E. Hershfield)研究种种克服这项缺点的方法,他的发现大致上总结出一个重要概念:使用简单工具来帮助我们更鲜明、更有连结感、更能够想像未来的自己。例如,想像和未来年纪更大的自己交谈,或是写一封信给年老的自己。我们也可以思考自己在65岁、70岁、95岁、100岁时的需求、欲望、最棒的玩具、最难过的遗憾。

和未来的自己交谈,有助于改变我们的思维,增加我们抗拒当前诱惑的意志力。我们不需要想像未来的自己和现在的自己进行嘲笑、批评的谈话─「唉,真糟糕!年轻时的我不储蓄,所以现在才会流落街头,睡在纸箱里!」我们可以、也应该进行正面、有益的谈话。例如,预付一间很好的饭店房间,在办理入住时,我们可以对更年轻时的自己说:「嘿,过去的我,你为我预付了这个豪华房间,你这家伙真棒!」现在,想像一下这段谈话的内容不是预付一间饭店房间,而是在退休金帐户里存了50 万美元。

除了和未来的自己交谈,我们也应该使用其他机制,帮助我们对年纪更大的自己产生情感。当我们愈能使未来变得生动、明确,就愈能和未来的自己建立情感连结,会更关心未来的自己,更为未来的自己着想。

一项研究发现,用明确的日期来叙述未来,而非用时间量来叙述时,人们比较不会那幺低估未来。比起告诉你,你将在二十年后退休,不如告诉你,你的退休日期是「」,更可能使你开始为退休生活储蓄,因为明确的日期使未来变得更鲜明、具体、真实、具有关连性。

人力资源专业人员和投资理财顾问,倒是可以使用这个简单、容易的小改变,帮助激发人们多多储蓄。

我们也可以善用科技,和未来的自己建立更直接(但有点悚然)的情感连结:当我们和电脑生成的老年版本的自己互动时,能够刺激我们增加储蓄。我们对未来的老人产生感情及移情作用,想让这个人的生活更舒适,不论是利他意识或利己之心使然,结果都相同:我们会觉得应该照顾这个老人─这个「未来的我」。

或许,有人会觉得这听起来很像科幻片的剧情,但其实这是满有效的方法。不必想像和年老的自己交谈,直接看着电脑生成的年老的自己,和那个未来的自己互动。要是真的能够「回到未来」,我们大概会问某期乐透的中奖号码,或是某场美式足球超级盃的比分;不过,就算不能做到这个,看着电脑模拟出来、模样更清楚的这个年老者,至少会让我们更倾向为他(她)存更多钱。还有,看着那个未来的自己,也可能使我们想要开始吃得更健康一点、多做一点运动,多多滋润我们的皮肤。

当然,多数人无法边填写退休金计画表格,边来趟这种回到未来的虚拟实境之旅。我们要如何推广、应用这个概念呢?或许,我们的薪资明细或信用卡上,应该附加一张我们年老相貌的模拟照片。或者,为了利用我们对未来的渴望与情感,我们可以模拟年纪更大的自己做种种美好之事、过种种美好生活的情境照片─远足、度假、假日儿孙成群的团聚照片,以及赢得奥运金牌、发表总统演说、太空梭发射等的照骗。

【书籍资讯】
《金钱心理学》

如何克服当前消费的诱惑